首家上市银行交卷！杭州银行2023年归母净利润增长23.15%

首家上市银行2023年业绩快报出炉。

1月12日晚，杭州银行率先披露2023年度业绩快报。快报显示，该行营收、归母净利分别同比增长6.33%、23.15%；资产质量稳中向好，报告期末，不良贷款率0.76%，较上年末下降0.01个百分点。

杭州银行效益指标好于市场预期。“这主要源于杭州银行区位优势显著，新五年战略半场成就斐然。该行业务特色亦鲜明，持续构建差异化竞争优势，业绩增长亮眼、资产质量稳健，净资产收益率改善趋势有望延续。”银行业分析师表示。

归母净利润增长23.15%

净息差收窄趋势下，银行业盈利能力普遍承压，对银行经营能力提出了较大挑战。

2023年，杭州银行各项经营管理工作取得不错成效，为战略规划下半场行稳致远打下基础。快报显示，杭州银行2023年全年实现营业收入350.16亿元，较上年同期增长6.33%；实现归属于上市公司股东的净利润143.83亿元，较上年同期增长23.15%。

从规模指标上看，杭州银行保持快速扩表。截至2023年末，杭州银行总资产18413.42亿元，较上年末增长13.91%；贷款总额8070.96亿元，较上年末增长14.94%；总负债17300.43亿元，较上年末增长13.97%；存款总额10452.77亿元，较上年末增长12.63%。

资产质量表现一如既往，处在上市银行第一梯队。截至2023年末，杭州银行不良贷款率0.76%，较上年末下降0.01个百分点。

新生不良主要集中在哪些行业？2023年年末，杭州银行在接受机构调研时表示，对公客户新形成的不良未表现出明显的行业特征，主要是个别大额客户经营情况恶化导致五级分类下迁。根据日常监测分析和开展的各类排查情况来看，杭州银行有信心使资产质量在目前水平上保持基本稳定。

杭州银行基本面向好，离不开区位优势。据了解，杭州银行在规模效益稳中有进，资产质量保持同业领先，综合实力显著增强的同时，在服务浙江“三个一号工程”、助力杭州打赢“两场硬仗”中充分展现作为。

东方证券在研报中表示，浙江、杭州近年投资额大幅增长，叠加“千项万亿”五年工程，项目投资有望延续高力度。科创产业发达，居民财富领先。杭州银行因地制宜确定发展方向，“二二五五”战略半场进展良好。

从“产品导向”到“客户导向” 带动规模增长、业务结构优化

2023年，杭州银行致力于从“产品导向”到“客户导向”转型，带动规模增长和业务结构优化。

在支持实体经济方面，杭州银行深耕客户需求，公司金融持续迭代“六引擎”产品与服务。2023年三季度末，杭州银行金融条线贷款余额4598.99亿元，较上年末增长16.32%；投向制造业的贷款余额（监管口径）810.37亿元，较上年末增长15.26%；绿色贷款余额632.85亿元，较上年末增长17.19%。2023年前三季度承销各类债务融资工具1465.73亿元，较上年同期增长11.37%，浙江省内银行间市场占有率保持第一。

在净息差收窄背景下，除了对公业务，抢占零售业务已成为各家银行的必然选择，如何提升普惠金融服务水平，持续支持实体经济发展成为各家银行思考的重要命题。

零售金融方面，杭州银行深化客群战略转型，截至2023年三季度末，零售金融条线个人储蓄存款余额2151.01亿元，较上年末增加336.95亿元，增幅18.57%。小微金融推进“抵押、信用、数据”，普惠型小微信用贷款余额137.84亿元，较上年末新增32.33亿元，增幅30.64%。大资管板块，年内顺利发行100亿元金融债券，资产托管规模超1.43万亿元。

对于2024年“开门红”情况，杭州银行此前接受机构调研时表示，春耕储备充足，各条线储备量超过上年同期，对公项目储备已超1000亿元，投向上除基建领域外，投向实体领域的储备也较为充足，制造业、科技金融、中小企业等客群均有一定比例的覆盖。

以“长期主义”思维打造差异化竞争优势

“稳中有进”的业绩，使得杭州银行有底气探索信贷支持科创的新模式。在科创领域，上规模的科创企业是银行业的“香饽饽”，杭州银行则主要为初创企业“雪中送炭”，打造差异化经营特色。

“我们重点支持创投机构投资的硬科技初创企业，服务近两年被投企业突破1500家，市场覆盖率近20%，多年来累计培育近300家公司上市。”杭州银行人士说。

数据显示，截至目前，杭州银行服务科创企业超过1.2万户，融资余额突破550亿元，累计投放超过1700亿，服务企业中95%以上为民营企业，75%以上为小微企业，首次获得银行贷款客户占比超过35%。

记者了解到，杭州银行主打以模式复制、规模扩容、盈利提升为方向的科创金融3.0战略规划。一方面，针对客户生产经营过程中的真实金融需求，一户一策，量身定制服务方案。通过加大信贷投放，打造科创金引擎产品服务体系，通过科易贷、科保贷、成长贷、诚信贷、银投联贷、伯乐融、选择权贷款等产品，加大对科创企业融资的支持力度。

另一方面，杭州银行聚焦加强专业研究和科创金融生态圈建设。“我们坚持数据与行业双轮驱动，通过聚焦细分行业、打造行业专业团队、挖掘行业数据价值，探索相对标准化的企业评估模型；扎实推进与政府部门、产业基金、创投机构、高新园区、担保公司的合作，建立科创金融生态圈。”杭州银行人士在机构机构调研时表示。

日前，杭州银行党委书记、董事长宋剑斌在新年寄语中表示，杭州银行将以实际行动，围绕做好金融“五篇大文章”，以客户为中心，坚持质量立行、从严治行，强化精细管理、数智管理，奋斗为本、转型突围，加快打造差异化竞争优势，努力开创高质量发展新局面，争做“优等生、好银行”。

（文章来源：上海证券报）